Kotivakuutus on yksi suomalaisen kotitalouden tärkeimmistä vakuutuksista — ja samalla yksi vakuutuksista, joissa pelkkä hinta ei kerro koko totuutta.
Kaksi kotivakuutusta voi näyttää paperilla samanlaiselta, mutta vahingon sattuessa ero voi syntyä esimerkiksi omavastuusta, turvan laajuudesta, ikävähennyksistä, vuotovahinkojen ehdoista, vastuuvakuutuksesta, oikeusturvasta ja suojeluohjeista.
Siksi kotivakuutusta ei kannata kilpailuttaa pelkästään vuosimaksun perusteella. Oikea vertailu tarkoittaa sitä, että katsot hinnan lisäksi myös vakuutusehtoja ja sitä, mitä vakuutus todella korvaa vahingon sattuessa.
Kotivakuutuksessa on erotettava irtaimiston, rakennuksen sekä vastuu- ja oikeusturvan vakuuttaminen. Tarkista asumismuotosi ja vastuunjakosi perusteella, mitä vakuutat itse ja mitä kiinteistön vakuutus kattaa.
Vertaa turvan sisältöä tuotenimen sijaan. Eroja voivat olla korvattavat vahingot, enimmäiskorvaukset, omavastuut, ikävähennykset ja lisäturvien sisältö.
Kotivakuutuksen hinta voi vaihdella paljon, mutta halvin vakuutus ei aina ole paras. Edullisempi vakuutus voi olla hyvä valinta, jos turva vastaa aidosti omaa tarvetta. Toisaalta liian suppea vakuutus voi tulla kalliiksi, jos vahinko jää kokonaan tai osittain korvaamatta.
Vertailussa kannattaa tarkistaa ainakin nämä:
Omavastuu on summa, jonka maksat itse vahingon sattuessa. Yleensä suurempi omavastuu pienentää vakuutusmaksua, mutta vahingon sattuessa oma maksuosuus on suurempi.
Omavastuu ei aina ole kaikissa vahingoissa sama. Joissain vakuutuksissa tietyissä vahinkotyypeissä voi olla tavallista suurempi omavastuu, ja toisaalta joissain tilanteissa omavastuuta ei välttämättä vähennetä lainkaan. Tarkista tarjouksesta myös mahdolliset omavastuun poikkeukset ja suojalaitteiden vaikutus korvaukseen.
Korvaus voi pienentyä esineen, laitteen tai rakenteen iän perusteella. Tarkista ikävähennysten alkamisajankohta, vuosittainen määrä ja laskentatapa. Vertaa korvausta samanlaisella esimerkkivahingolla.
Tarkista, millaiset vuodot korvataan ja miten putkiston, laitteiden tai rakenteiden ikä vaikuttaa korvaukseen. Selvitä vuotovahinkojen erilliset omavastuut ja rajoitukset.
Irtaimiston korvaukseen voi vaikuttaa esineen ikä. Vertaa ikävähennysten alkamisajankohtaa ja laskentatapaa esimerkiksi puhelimille, tietokoneille, kodinkoneille ja polkupyörille.
Kotivakuutus kannattaa kilpailuttaa erityisesti silloin, kun:
Kotivakuutuksen kilpailuttamisessa kannattaa verrata ainakin näitä asioita:
Kotivakuutuksen kilpailuttaminen kannattaa, mutta pelkkä hinnan vertailu ei riitä. Halvin vakuutus voi olla hyvä, jos sen ehdot sopivat omaan tilanteeseen. Toisaalta hieman kalliimpi vakuutus voi olla parempi valinta, jos se antaa laajemman turvan, pienemmät ikävähennykset tai paremman korvauksen vahingon sattuessa.
Erityisesti omakotitaloasujan kannattaa vertailla tarkasti vuotovahinkoja, putkistojen ikävähennyksiä, LVISA-laitteiden ehtoja ja suojeluohjeita. Kerrostaloasujalle tärkeämpää voi olla irtaimiston turva, vastuu- ja oikeusturvavakuutus sekä arvokkaamman omaisuuden korvaaminen.
Vakuutusdiilin kautta voit kilpailuttaa kotivakuutuksen helposti yhdellä tarjouspyynnöllä ja vertailla eri vakuutusyhtiöiden tarjouksia rauhassa.
Kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään. Pyydä tarjoukset yhdellä lomakkeella ja vertaile eri yhtiöiden hinnat ja ehdot rauhassa.
Vakuutusten sisällöt, hinnat ja ehdot vaihtelevat. Tarkista turva aina ajantasaisesta tarjouksesta, vakuutuskirjasta ja vakuutusehdoista.
FINE: Vakuutukset ja vahingot
Finlex: Vakuutussopimuslaki 543/1994
Vakuutustuotteiden ehdot ja hinnat muuttuvat. Tarkista ratkaisevat tiedot aina ajantasaisesta tarjouksesta, tuoteselosteesta ja vakuutusehdoista.