Terveysvakuutus on vapaaehtoinen henkilövakuutus, joka korvaa sairauksien ja tapaturmien hoitokuluja yksityisellä sektorilla. Se nopeuttaa hoitoon pääsyä merkittävästi — yksityiselle klinikalle pääsee yleensä samana tai seuraavana päivänä, kun julkisella puolella jonotusaika voi olla viikkoja tai kuukausia.
Terveysvakuutus täydentää työterveyshuoltoa — työterveys ei usein kata kaikkea hoitoa eikä ole voimassa työsuhteen päättyessä.
Terveysvakuutus muodostuu useista erillisistä turvista joita voi räätälöidä omien tarpeiden mukaan. Kaikilla kolmella yhtiöllä rakenne on samanlainen: perusturva + lisäturvat.
Turva myöntää terveysvakuutuksen 0–99-vuotiaalle vakituisesti Suomessa asuvalle. Vakuutus voidaan ottaa myös syntywälle lapselle. Sairauden hoitoturva myönnetään terveysselvityksen perusteella. Hoitokulut korvataan valittuun vakuutusmäärään saakka.
Pohjantähti tarjoaa kolme pääosaa: Tapaturmavakuutus, Sairausvakuutus ja Matkustajavakuutus. Kumpaankin hoitovakuutukseen kuuluu Hoito ja tutkimukset -perusturva johon voi lisätä lisäturvat:
Mieli ja terapiat -lisäturva on saatavissa ainoastaan Sairausvakuutukseen.
LähiTapiolan terveysvakuutus sisältää sairauskuluvakuutuksen, tapaturmavakuutuksen ja matkavakuutuksen. Vakuutusmäärät ja omavastuut tarkistetaan vuosittain elinkustannusindeksillä — tämä tarkoittaa että vakuutusmaksut voivat nousta vuosittain.
Terveysvakuutus myönnetään aina terveysselvityksen perusteella. Tämä tarkoittaa että aiemmat sairaudet, oireet tai vammat voivat johtaa rajoitusehtoihin tai vakuutuksen epäämistämiseen.
Tärkeä ero terveysvakuutuksen ja muiden vakuutusten kilpailuttamisessa: Toisin kuin auto- tai kotivakuutuksessa, terveysvakuutusta ei voi vapaasti vaihtaa yhtiöstä toiseen ilman riskejä. Uusi yhtiö arvioi terveydentilasi uudestaan — ja jos sinulle on kehittynyt sairauksia vanhan vakuutuksen aikana, ne voivat jäädä uuden vakuutuksen ulkopuolelle.
Pohjantähden ehdoissa (1.7.2026): Vakuutus myönnetään terveysselvityksen perusteella. Aikaisemmat sairaudet, oireet tai vammat voivat aiheuttaa korvattavuuteen vaikuttavia rajoitusehtoja.
Tämä on kriittinen kohta — vakuutuksen rajoitukset ovat laajoja.
Pohjantähden ehdoissa omavastuu voi olla prosenttipohjainen — sen euromääräinen enimmäismäärä on merkitty vakuutuskirjaan. Mitä suurempi omavastuu valitset, sitä pienempi vakuutusmaksu — mutta hoitokuluja syntyessä maksat itse enemmän.
LähiTapiolan Suppean sairauden hoitoturvan omavastuu on kalenterivuosikohtainen — se vähennetään kunkin vuoden aikana syntyneistä hoitokuluista yhteensä, ei per käynti. Tämä on edullisempi jos käyt hoitoa usein saman vuoden aikana.
Fysioterapia ja muut terapiat ovat yksi yleisimmistä terveysvakuutuksen käyttökohteista. Korvausrajoissa on merkittäviä eroja:
Pohjantähti: Tuki- ja liikuntaelinterapiat -lisäturva korvaa fysioterapeutin, jalkaterapeutin, osteopaatin, kiropraktikon tai naprapaatin antamaa hoitoa enintään 2 000 €/kalenterivuosi. Sairaalan hoitopäivämaksua korvataan enintään 500 €/vuorokausi.
LähiTapiola: Fysioterapia ja vastaavat hoidot eivät kuulu perusturvaan — ne vaativat erillisen lisäturvan.
Kyllä, mutta varovaisesti. Toisin kuin auto- tai kotivakuutuksessa, terveysvakuutuksen kilpailuttamiseen liittyy riskejä:
Terveysvakuutuksen kilpailuttaminen on kuitenkin järkevää jos vakuutusmaksu on noussut merkittävästi tai jos terveydentilasi on parantunut — esimerkiksi laihduttanut tai lopettanut tupakoinnin.
Vakuutusten sisällöt, hinnat, omavastuut ja korvausrajat vaihtelevat vakuutusyhtiöittäin ja vakuutustuotteittain. Tarkista lopullinen vakuutusturva aina saamastasi tarjouksesta, vakuutuskirjasta ja vakuutusehdoista. Lähteet: Turva Terveysvakuutus tuotetiedot (2026), Pohjantähtiturva TE300 Terveysvakuutus (1.7.2026), LähiTapiola Terveysvakuutus ehdot (1.1.2025).
FINE: Vakuutukset ja vahingot
Finlex: Vakuutussopimuslaki 543/1994
Vakuutustuotteiden ehdot ja hinnat muuttuvat. Tarkista ratkaisevat tiedot aina ajantasaisesta tarjouksesta, tuoteselosteesta ja vakuutusehdoista.