Vakuutusten kilpailuttaminen tarkoittaa sitä, että pyydät tarjouksia useammalta vakuutusyhtiöltä ja vertailet niiden hintoja, ehtoja ja turvan laajuutta. Tavoitteena ei ole aina löytää pelkästään halvinta vakuutusta, vaan paras kokonaisuus omaan elämäntilanteeseen.
Hyvä vakuutus voi tarkoittaa edullisempaa hintaa, parempaa turvaa, pienempää omavastuuta, kattavampia lisäturvia tai selkeämpiä ehtoja. Siksi kilpailutuksessa kannattaa katsoa aina muutakin kuin vuosimaksua.
Tässä oppaassa käymme läpi, miten vakuutukset kilpailutetaan käytännössä vaihe vaiheelta.
Vakuutusten kilpailuttaminen tarkoittaa sitä, että nykyisiä vakuutuksiasi verrataan muiden vakuutusyhtiöiden tarjouksiin.
Kilpailutus voi koskea esimerkiksi:
Voit kilpailuttaa yhden vakuutuksen tai koko vakuutuspaketin kerralla. Usein koko vakuutuspaketin kilpailuttaminen on järkevää, koska silloin näet kokonaisuuden: paljonko maksat vuodessa yhteensä, mitä turvia sinulla on ja millaisia keskittämisetuja eri yhtiöt tarjoavat.
Kilpailutus sujuu nopeammin, kun sinulla on nykyiset vakuutustietosi valmiina.
Kerää ennen kilpailutusta ainakin nämä tiedot:
Näitä tietoja ei tarvitse osata ulkoa. Useimmat löytyvät nykyisen vakuutusyhtiön verkkopalvelusta, vakuutuskirjasta tai laskulta.
Ensimmäinen vaihe on selvittää, mitä vakuutuksia sinulla on tällä hetkellä.
Kirjaa ylös:
Tässä vaiheessa moni huomaa, että vakuutuspaketti on kasvanut vuosien aikana ilman, että kokonaisuutta on tarkistettu. Vakuutuksia on voitu ottaa eri elämäntilanteissa, mutta niitä ei ole päivitetty esimerkiksi muuton, auton vaihdon, lapsen syntymän, remontin tai omaisuuden arvon muutoksen jälkeen.
Seuraavaksi päätä, kilpailutatko yhden vakuutuksen vai koko vakuutuspaketin.
Yhden vakuutuksen kilpailutus voi olla järkevää, jos esimerkiksi:
Koko vakuutuspaketin kilpailutus voi olla järkevää, jos:
Usein paras kuva omasta vakuutustilanteesta syntyy, kun kilpailutat kaikki tärkeimmät vakuutukset kerralla.
Kun tiedot ovat valmiina, pyydä tarjoukset useammalta vakuutusyhtiöltä.
Voit tehdä tämän itse olemalla yhteydessä yhtiöihin yksi kerrallaan, tai voit käyttää Vakuutusdiilin kaltaista palvelua, jossa täytät yhden tarjouspyynnön ja saat yhteydenottoja eri vakuutusyhtiöiden edustajilta.
Vakuutusdiilin kautta kilpailutus toimii näin:
Tarjouspyynnön jättäminen ei sido sinua ostamaan vakuutusta.
Tämä on kilpailutuksen tärkein vaihe.
Halvin vakuutus ei ole automaattisesti paras vakuutus. Vakuutuksissa kannattaa vertailla hinnan lisäksi myös ehtoja, omavastuuta, turvan laajuutta ja korvaustilanteita.
Tarkista jokaisesta tarjouksesta ainakin:
Erityisesti kotivakuutuksissa kannattaa tarkistaa ikävähennykset ja vuotovahinkojen ehdot. Autovakuutuksissa tärkeitä vertailukohtia ovat bonus, kaskon laajuus, omavastuu, lasiturva, sijaisauto ja lunastusturva.
Jos tarjouksissa on epäselviä kohtia, kysy ne ennen kuin teet päätöksen.
Hyviä kysymyksiä vakuutusedustajalle ovat esimerkiksi:
Hyvä tarjous on sellainen, jonka ymmärrät. Jos tarjous näyttää halvalta, mutta et tiedä mitä se sisältää, sitä ei kannata hyväksyä ennen tarkennuksia.
Kun olet löytänyt sopivan tarjouksen, varmista ensin, että uusi vakuutus on hyväksytty ja tulee voimaan oikeana päivänä.
Älä irtisano vanhaa vakuutusta ennen kuin uusi vakuutus on varmasti myönnetty. Näin vältät tilanteen, jossa vakuutusturvaan jää katkos.
Joissain tilanteissa uusi vakuutusyhtiö voi hoitaa vanhojen vakuutusten irtisanomisen valtakirjalla. Toisissa tilanteissa sinun pitää irtisanoa vanhat vakuutukset itse. Varmista tämä aina ennen vaihtoa.
Kun uusi vakuutus on voimassa tai sen alkaminen on varmistettu, vanhat vakuutukset voidaan irtisanoa.
Vahinkovakuutuksen voi yleensä irtisanoa kirjallisesti vakuutuskauden aikana. Irtisanominen kannattaa tehdä selkeästi ja yksilöidä tarkasti, mitkä vakuutukset haluat päättää.
Kirjoita irtisanomiseen esimerkiksi:
Ole tarkkana, ettet vahingossa irtisano kaikkia saman sopimuksen vakuutuksia, jos tarkoitus on päättää vain osa niistä.
Autovakuutuksessa pitää huomioida liikennevakuutus ja mahdollinen kasko.
Liikennevakuutus on lakisääteinen vakuutus, joten autolla ei saa olla vakuutuskatkoa. Käytännössä uusi vakuutusyhtiö auttaa yleensä liikennevakuutuksen vaihdossa, mutta sinun kannattaa aina varmistaa, että uusi vakuutus alkaa ennen kuin vanha päättyy.
Ajoneuvon vakuutusyhtiön vaihdon voi tehdä vakuutuskauden aikana. Auton vaihdon yhteydessä uusi liikennevakuutus pitää ottaa ajallaan, jotta ajoneuvo on oikein vakuutettu.
Kaskon kohdalla kannattaa tarkistaa erityisesti:
Vakuutukset kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, mutta erityisesti silloin, kun elämäntilanteesi muuttuu.
Kilpailutus kannattaa tehdä esimerkiksi, kun:
Vakuutuksia ei tarvitse vaihtaa joka vuosi, mutta ne kannattaa tarkistaa säännöllisesti. Näin varmistat, että et maksa turhasta ja että vakuutusturva vastaa nykyistä elämäntilannettasi.
Yleisiä virheitä ovat:
Kilpailutuksen tavoite ei ole vain säästää rahaa, vaan löytää järkevämpi vakuutuskokonaisuus.
Vakuutusten kilpailuttamiseen menee yleensä vain vähän aikaa, jos tarvittavat tiedot ovat valmiina.
Yhden vakuutuksen kilpailutus voi onnistua nopeasti. Koko vakuutuspaketin kilpailutus vie hieman enemmän aikaa, koska tarjouksissa pitää vertailla useampaa turvaa, omavastuuta ja ehtoa.
Vakuutusdiilin kautta tarjouspyynnön täyttäminen vie vain muutaman minuutin. Sen jälkeen eri vakuutusyhtiöiden edustajat voivat olla sinuun yhteydessä ja laskea tarjouksen antamiesi tietojen perusteella.
Vakuutusten kilpailuttaminen onnistuu näin:
Vakuutusdiilin kautta voit kilpailuttaa vakuutukset helposti yhdellä tarjouspyynnöllä. Saat tarjouksia eri vakuutusyhtiöiden edustajilta, vertailet vaihtoehdot rauhassa ja päätät itse, haluatko vaihtaa vakuutuksia.
Kilpailutus ei sido sinua mihinkään, eikä tarjouspyynnön jättäminen velvoita ostamaan vakuutusta.
Huomio: Vakuutusten hinnat, ehdot, omavastuut, alennukset, bonukset ja korvausrajat vaihtelevat vakuutusyhtiöittäin ja tuotteittain. Tarkista lopullinen vakuutusturva aina saamastasi tarjouksesta, vakuutuskirjasta, tuoteselosteesta ja vakuutusehdoista.
FINE: Vakuutukset ja vahingot
Finlex: Vakuutussopimuslaki 543/1994
Vakuutustuotteiden ehdot ja hinnat muuttuvat. Tarkista ratkaisevat tiedot aina ajantasaisesta tarjouksesta, tuoteselosteesta ja vakuutusehdoista.